怎么貸款買房最省錢？注重這些問題
2020-04-02 13:59:20
此刻人們買房時都在考慮全款仍是貸款買房，貸款壓力年夜，全款又可能不太余裕。有人想要為了減輕糊口承擔(dān)申請?zhí)崆斑€款。那么問題來了，提前還款體例都有哪些？貸款年限能削減嗎？可是這些還款體例真的能省錢嗎？若何才能更省錢的還款呢？
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全款購房不省錢
好比你要買一套50萬元的房子。首付20%（今朝撐持兩成首付的城市不多，以三成為主），你需要先籌辦10萬元的首付，剩下的40萬元向銀行貸款，假定貸款30年，今朝商貸利率4.95%，那么30年后你總共還給銀行的是764246元（此中本金40萬，利錢364246元）。一看這個數(shù)字良多人直呼銀行真狠，還款總額都是貸款的2倍了，利錢都和買房的錢差不多了，然后就 Document把能拿出的錢都付了。
其實你忽略了個問題：錢是在貶值的，同樣房貸利錢也在一向貶值，我們可以換個思維把它想成貶值費，貶值費的利率設(shè)定為4.95%。只要除首付外那部門購房資金跨過4.95%的年化收益，那么貸款就完滿是劃算的！此刻市道上良多辦事都是5-6%的收益率，完全可以拿來做投 資，用來還貸款，并且還有殘剩。
若是將除首付外余下的40萬拿去做理財，年化收益率為8%。40萬元存30年，年化收益8%，每月可以掏出2935元，累計本息可以取得1056620元，1056620-764246=292374，你還多賺了接近30萬。
提前還貸能省利錢嗎
提前還貸是指告貸人將本身的貸款部門向銀行提出提前還款的申請，并包管以前月份沒有過期且償還當(dāng)月貸款；按照銀行劃定日期，將貸款部門全數(shù)一次還清或部門還清。購房者需要領(lǐng)會的是，提前還款并不像我們想象中那樣受到銀行“待見”，一不小心你可能除了還貸還要交違約金。
今朝貿(mào)易銀行針對提前還貸有幾種處置體例：一是無論何時還款，均不收違約金。二是在必定期間（3個月、半年、一年）內(nèi)不許可提前還款，此后不收違約金。三是有些銀行劃定，提前還款將收取違約金。有的以本金的百分比算，有的加收若干個月份的利錢。
提前還貸并不是人人都適合。好比，公積金貸款在幾回降息之后，5年以上貸款利率已經(jīng)降至3.25%，與其提前還款，還不如把這筆錢拿去做理財。現(xiàn)在低風(fēng)險貨泉基金的收益率都已經(jīng)回升至4%以上了。對已經(jīng)簽約7折擺布利率貿(mào)易貸款的告貸人也可以按上述環(huán)境處置。
同時，等額本息還款已經(jīng)跨過5年的告貸人也不適合提前還貸。因為按銀行等額本息的還款體例，貸款年限過半，就意味著跨過一半甚至近80%的貸款利錢已經(jīng)在前期的還款過程中了償，剩下月供中絕年夜大都都是本金，提前還貸的意義不年夜。
買房要注重的問題1、提前還款體例受銀
