用住房抵押貸款，是社會(huì)中比較常見的融資方式，因?yàn)樽》孔鳛椴粍?dòng)產(chǎn)，穩(wěn)定性非常好，用住房作抵押，也并不影響使用。然而，任何融資方式都具有風(fēng)險(xiǎn)性，住房抵押貸款也是如此。那么辦理住房抵押貸款常見的風(fēng)險(xiǎn)有哪些？

住房抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)：

1.違約風(fēng)險(xiǎn)

住房抵押貸款最大的風(fēng)險(xiǎn)，就是違約風(fēng)險(xiǎn)。違約風(fēng)險(xiǎn)分為兩種，一種是理性違約，另一種是被迫違約。理性違約的定義是借款人主觀意識(shí)上違約，根據(jù)權(quán)益理論，借款人可通過(guò)比較住房?jī)r(jià)值和貸款額度的大小決定是否違約。而被迫違約則是指借款人無(wú)力支付貸款本息，借款人有還款意愿，但無(wú)能力還款。無(wú)論是理性違約還是被迫違約，只要借款人不能及時(shí)還本付息，那么商業(yè)銀行就有理由收房。這種由自身造成的風(fēng)險(xiǎn)和損失，那就只能自己來(lái)承擔(dān)。

2.利率風(fēng)險(xiǎn)

利率是住房抵押貸款中的重要數(shù)據(jù)，而利率風(fēng)險(xiǎn)，指由于利率水平變動(dòng)給商業(yè)銀行資產(chǎn)價(jià)值造成的風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)是由其他業(yè)務(wù)短存常貸現(xiàn)象的資本結(jié)構(gòu)所控制的，無(wú)論是利率波動(dòng)升還是降，都會(huì)對(duì)商業(yè)銀行造成損失。而利率漲高，那么住房抵押貸款的利率也會(huì)隨之而升高，這樣便會(huì)使借款者償還貸款的壓力變大。借款者所借款額度越多，借款的時(shí)間越長(zhǎng)，受到影響的程度也就越大，這樣就會(huì)增加違約風(fēng)險(xiǎn)。但是，橫向來(lái)看，貸款基準(zhǔn)利率對(duì)所有人是一視同仁的，誰(shuí)也避免不了。

3.抵押住房滅失風(fēng)險(xiǎn)

在辦理抵押住房貸款時(shí)，如果貸款人沒有按照規(guī)定為所抵押住房投保和續(xù)保，或者沒明確表明受益人為貸款人，那么發(fā)生一些災(zāi)害將被抵押住房?jī)r(jià)值滅失的時(shí)候，借款人對(duì)于抵押房屋完全失控，造成巨大損失。但這屬于不可抗力風(fēng)險(xiǎn)因素，而且發(fā)生的概率也幾乎微乎其微。

抵押住房貶值風(fēng)險(xiǎn)受到經(jīng)濟(jì)環(huán)境和市場(chǎng)狀況的影響，抵押給商業(yè)銀行的住房?jī)r(jià)值很可能會(huì)縮水，若借款人在規(guī)定期限內(nèi)不能還本付息，銀行對(duì)抵押住房進(jìn)行拍賣的時(shí)候，住房的價(jià)格相對(duì)來(lái)說(shuō)會(huì)比較低，這便是住房資產(chǎn)貶值帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)總是不可避免的，但是我們卻可以降低風(fēng)險(xiǎn)。如果借款時(shí)選擇正規(guī)的商業(yè)銀行，并為抵押的住房進(jìn)行投保和續(xù)保，借款后不用貸款資金去做一些風(fēng)險(xiǎn)大的事，那么很多風(fēng)險(xiǎn)就大大降低了。

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